Usługa
13-tygodniowy cash flow i zarządzanie płynnością
Kiedy pytanie brzmi „czy dotrwamy do końca kwartału”, średnioroczne wskaźniki są bezużyteczne. Liczę tygodniami: rachunek gotówki na trzynaście tygodni, kolejka zobowiązań, próg bezpieczeństwa zamiast zera i scenariusze, z których każdy ma policzone, ile tygodni kupuje.
Kiedy to ma sens
- Zator płatniczy, opóźnienia u klientów, pierwsze przesunięte płatności do dostawców.
- Rozmowa z bankiem o kredycie obrotowym, prolongacie albo kowenantach — bank chce zobaczyć tygodnie, nie rok.
- Konflikt wspólników albo restrukturyzacja: potrzebna jest jedna liczba, której nikt nie podważy.
- Szybki wzrost, który „zjada” gotówkę, choć wynik wygląda dobrze.
- Sezonowość — dołek, którego co roku nikt nie planuje.
Jak pracuję
- 1Wyciągi, nie planyRealne wpływy i wypływy z ostatnich 8–13 tygodni z wyciągów, rejestr należności i zobowiązań z terminami, lista płatności cyklicznych (płace, ZUS, VAT, raty, czynsze). Plan sprzedaży wchodzi dopiero jako scenariusz, z własnym prawdopodobieństwem.
- 2Rachunek na trzynaście tygodniTydzień po tygodniu: saldo otwarcia, wpływy według źródła, wypływy według kategorii, saldo zamknięcia i odległość od progu bezpieczeństwa. Kolejka zobowiązań rozliczana metodą FIFO — z kwotą zagrożoną przesunięciem, nie z prognozą salda.
- 3Scenariusze z ceną w tygodniachCo daje przesunięcie płatności do dostawców o dwa tygodnie, co daje faktoring wybranych klientów, co daje cięcie kosztu, co daje wpłata właściciela. Każdy scenariusz ma policzone: ile tygodni kupuje i ile kosztuje. To jest lista decyzji, nie lista życzeń.
- 4Panel odświeżany co tydzieńRachunek ma sens tylko wtedy, gdy żyje. Buduję go tak, żeby księgowość mogła go odświeżać w godzinę co poniedziałek, a zarząd widział to samo, co księgowość — jedną liczbę: tygodnie do progu.
Co dostajesz
- Rachunek gotówki na 13 tygodni w Excelu — z kolejką zobowiązań, progiem i scenariuszami — gotowy do odświeżania.
- Panel tygodniowy (karta 30/60/90 dni) dla zarządu i krótką notę: które decyzje kupują ile tygodni.
- Pakiet dla banku albo inwestora: rachunek, założenia, źródła — w formie, którą analityk kredytowy uzna za wiarygodną.
- Instrukcję odświeżania dla księgowości — narzędzie ma działać beze mnie.
Najczęstsze pytania
Dlaczego trzynaście tygodni, a nie miesiące?
Bo w sytuacji napiętej płatności nie rozkładają się równo w miesiącu: 10. dnia ZUS i płace, 25. VAT, koniec miesiąca raty. Prognoza miesięczna pokazuje dodatnie saldo na koniec miesiąca, a firma nie ma z czego zapłacić 10. Tydzień to najdłuższy okres, w którym można jeszcze zareagować.
Jak szybko da się to zbudować?
Pierwsza wersja w kilka dni od otrzymania wyciągów i rejestrów — w kryzysie płynności czas jest ważniejszy niż elegancja. Dopracowanie scenariuszy i panelu w kolejnym tygodniu, równolegle z pierwszymi decyzjami.
Czy pomagasz w rozmowie z bankiem?
Tak — przygotowuję pakiet, który odpowiada na pytania analityka, zanim je zada, i mogę być na spotkaniu jako osoba od liczb. Pozyskiwanie i restrukturyzacja finansowania na wiele milionów złotych to część mojego doświadczenia.
Co, jeśli rachunek pokaże, że nie da się dotrwać?
Wtedy jest to najważniejsza informacja, jaką firma dostała w tym roku — i dostała ją z wyprzedzeniem. Rachunek pokazuje, których wierzycieli i o ile trzeba prosić, ile daje sprzedaż aktywów, i czy postępowanie restrukturyzacyjne ma sens. Lepiej wiedzieć w tygodniu drugim niż dwunastym.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Napisz kilka zdań o firmie i problemie. Odpowiadam w ciągu dwóch dni roboczych, a pierwsza rozmowa nic nie kosztuje.
Napisz do mnie