Calculateur
Capacité d’emprunt 2026 : combien la banque prêtera
Une estimation selon les limites des banques : part de la mensualité dans le revenu (DSTI) selon la Recommandation S, test de taux d’au moins 2,5 points de plus, coût de la vie du ménage et apport à 80 % de LTV. Il montre aussi quelle limite bloque.
Vous pouvez emprunter environ
580 000zł
- Mensualité au taux actuel
- 3 422 zł
- Mensualité du test (+2,5 p.p.)
- 4 398 zł
- Plafond DSTI (mensualité / revenu)
- 40 %
- Mensualité max. selon DSTI
- 4 400 zł
- Mensualité max. après coût de la vie
- 7 800 zł
- Bien jusqu’à
- 600 000 zł
- C’est le plafond DSTI qui limite – seul un revenu plus élevé ou moins d’autres échéances augmentent la capacité.
- Le prix est limité par l’apport : à 80 % de LTV, il doit couvrir 20 % du prix (certaines banques acceptent 10 % avec assurance).
- La banque vérifie aussi l’historique BIK, le type de contrat et l’ancienneté – le calculateur ne les voit pas.
Résultat indicatif – ni offre de crédit ni conseil en investissement. Paramètres légaux et de marché vérifiés le 2026-10-10.
Outil indicatif : le résultat est un ordre de grandeur sur vos hypothèses, pas une évaluation ni un conseil fiscal, juridique ou d’investissement. Les données saisies ne sont ni envoyées ni conservées.
Quatre limites
- 1DSTIMensualités de tous les crédits ÷ revenu net. Recommandation S : jusqu’à 40 % jusqu’au salaire moyen, 50 % au-delà. Le seuil s’applique par emprunteur, à partir du salaire moyen converti en net.
- 2Marge de tauxÀ taux variable ou fixe temporaire, la banque calcule la mensualité comme si le taux était plus élevé d’au moins 2,5 points. D’où une mensualité « test » supérieure à celle que vous paierez.
- 3Coût de la vie et LTVAprès la mensualité, il faut de quoi vivre – chaque banque a ses normes par personne ; le calculateur retient 1 400 PLN pour la première personne et 900 PLN pour chaque suivante, ou votre montant. À part, l’apport : à 80 % de LTV, il couvre 20 % du prix.
Questions fréquentes
Quel revenu pour un crédit de 500 000 PLN ?
Sur 30 ans à 5,85 % avec une marge de 2,5 points, la mensualité test est d’environ 3 790 PLN. À 40 % de DSTI, il faut environ 9 500 PLN nets par ménage sans autre crédit ; à 50 %, environ 7 600 PLN, si le reste à vivre suffit. Saisissez vos chiffres – chaque banque calcule un peu différemment.
Pourquoi les banques donnent-elles des montants différents ?
La Recommandation S fixe le cadre, mais chaque banque a ses normes de coût de la vie, sa façon de compter les revenus (primes, B2B, loyers), sa marge au-delà du minimum et sa durée maximale. Les écarts atteignent 20 à 30 %.
Comment augmenter sa capacité ?
Fermer cartes et découverts inutilisés, solder les petits crédits, allonger la durée (souvent 30 à 35 ans), ajouter un co-emprunteur avec revenu, choisir un taux fixe sur toute la durée (la marge n’est alors pas obligatoire). Chaque levier se voit tout de suite dans le calculateur.
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