Calculateur
Acheter ou louer son logement ? Le patrimoine au fil des ans
Deux ménages, le même budget mensuel. L’un achète à crédit ; l’autre loue et investit l’apport et l’écart de coûts. Le calculateur établit le patrimoine net des deux, année par année, et indique l’année où l’achat l’emporte – ou montre qu’il ne l’emporte pas sur votre horizon.
L’achat l’emporte
dès l’année 5
- Achat : mensualité + entretien par mois
- 4 179 zł
- Location : loyer mensuel
- 3 300 zł
- Patrimoine de l’acheteur à la fin
- 1 000 341 zł
- Patrimoine du locataire à la fin
- 614 431 zł
- Achat
- Location + placement
- Les deux ménages dépensent autant chaque mois – celui qui paie moins investit la différence. Le locataire place l’apport et les frais d’achat dès le départ.
- Le résultat dépend surtout de la hausse des prix et du rendement – faites-les varier de 1 à 2 points avant de conclure.
- Le calculateur ne chiffre ni la stabilité, ni la liberté de déménager, ni le risque d’un actif unique – cela compte aussi.
Résultat indicatif – ni offre de crédit ni conseil en investissement. Paramètres légaux et de marché vérifiés le 2026-10-10.
Outil indicatif : le résultat est un ordre de grandeur sur vos hypothèses, pas une évaluation ni un conseil fiscal, juridique ou d’investissement. Les données saisies ne sont ni envoyées ni conservées.
Comment c’est calculé
- 1La même dépenseChaque mois, les deux ménages dépensent autant : le plus élevé des deux coûts – mensualité plus entretien, ou loyer. Celui qui paie moins investit la différence. Dès le premier jour, le locataire place l’apport et les frais d’achat évités.
- 2Patrimoine netAcheteur : valeur du bien moins frais de revente, moins solde du crédit, plus ses placements. Locataire : ses placements. 19 % sont déduits des gains – comme s’ils étaient vendus cette année-là.
Questions fréquentes
Au bout de combien d’années l’achat est-il rentable ?
Avec les valeurs de départ (700 000 PLN, apport 20 %, hausse des prix et loyers 3 %, rendement 6 %), l’achat dépasse la location au bout de quelques années. Mais une hausse des prix de 1 % ou un meilleur rendement décale le point de bascule de plusieurs années. D’où l’intérêt de tester plusieurs scénarios.
Quels frais d’achat saisir ?
Dans l’ancien : droits de 2 %, notaire et inscriptions, commission d’agence – en général 3 à 5 % du prix, plus travaux. Dans le neuf, pas de droits, mais la finition coûte souvent plus. Les frais de revente sont surtout la commission d’agence, 1,5 à 3 %.
Que le calculateur n’intègre-t-il pas ?
La stabilité (personne ne résilie le bail), la liberté de déménager, le risque de tout détenir dans un seul bien, l’évolution du taux du crédit et l’impôt en cas de revente avant 5 ans. Une part de la décision qui ne se réduit pas à un chiffre.
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