Kalkulator
Kupić czy wynajmować mieszkanie? Kalkulator majątku po latach
Dwa gospodarstwa, ten sam budżet co miesiąc. Jedno kupuje na kredyt, drugie wynajmuje i inwestuje wkład własny oraz różnicę w kosztach. Kalkulator liczy majątek netto obu, rok po roku, i wskazuje rok, od którego zakup daje więcej – albo pokazuje, że w Twoim horyzoncie nie daje.
Zakup wygrywa
od roku 5
- Zakup: rata + utrzymanie miesięcznie
- 4 179 zł
- Najem: czynsz miesięcznie
- 3 300 zł
- Majątek kupującego na koniec
- 1 000 341 zł
- Majątek najemcy na koniec
- 614 431 zł
- Zakup
- Najem + inwestowanie
- Oba gospodarstwa wydają co miesiąc tyle samo – kto płaci mniej, inwestuje różnicę. Najemca od razu inwestuje wkład i koszty zakupu.
- Wynik najmocniej zależy od wzrostu cen mieszkań i zwrotu z inwestycji – zmień je o 1–2 p.p., zanim wyciągniesz wniosek.
- Kalkulator nie wycenia stabilności, swobody przeprowadzki ani ryzyka jednego aktywa – to też część decyzji.
Wynik orientacyjny – nie jest ofertą kredytu ani rekomendacją inwestycyjną. Parametry z ustaw i komunikatów sprawdzone 2026-10-10.
Narzędzie poglądowe: wynik to rząd wielkości na Twoich założeniach, nie wycena ani porada podatkowa, prawna czy inwestycyjna. Dane wpisane w formularz nie są nigdzie wysyłane ani zapisywane.
Jak liczę
- 1Ten sam wydatekCo miesiąc oba gospodarstwa wydają tyle samo: więcej z dwóch kosztów – raty z utrzymaniem albo czynszu. Kto płaci mniej, inwestuje różnicę. Najemca od pierwszego dnia inwestuje wkład własny i koszty zakupu, których nie poniósł.
- 2Majątek nettoKupujący: wartość mieszkania minus koszt sprzedaży, minus saldo kredytu, plus jego inwestycje. Najemca: inwestycje. Od zysku z inwestycji odejmuję 19 % – tak, jakby w danym roku je sprzedać.
Najczęstsze pytania
Po ilu latach zakup mieszkania się opłaca?
Przy wartościach startowych kalkulatora (700 tys. zł, wkład 20 %, wzrost cen i czynszów 3 %, zwrot z inwestycji 6 %) zakup wyprzedza najem po kilku latach. Wystarczy jednak obniżyć wzrost cen do 1 % albo podnieść zwrot z inwestycji, żeby punkt przecięcia przesunął się o lata. Dlatego warto sprawdzić kilka scenariuszy.
Jakie koszty zakupu wpisać?
Na rynku wtórnym: podatek PCC 2 %, notariusz i wpisy, prowizja pośrednika – razem zwykle 3–5 % ceny, plus wykończenie lub remont. Na rynku pierwotnym PCC nie ma, ale wykończenie bywa droższe. Koszt sprzedaży to głównie prowizja pośrednika, 1,5–3 %.
Czego kalkulator nie uwzględnia?
Stabilności (nikt nie wypowie umowy), swobody przeprowadzki, ryzyka trzymania majątku w jednym mieszkaniu, zmian stopy kredytu i podatku od sprzedaży przed upływem 5 lat. To część decyzji, której nie da się sprowadzić do jednej liczby.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Napisz kilka zdań o firmie i problemie. Odpowiadam w ciągu dwóch dni roboczych, a pierwsza rozmowa nic nie kosztuje.
Napisz do mnie