Kalkulator
Kalkulator nadpłaty kredytu: skrócić okres czy obniżyć ratę?
Wpisz saldo z harmonogramu banku i kwotę nadpłaty – jednorazowej albo co miesiąc. Kalkulator pokaże zaoszczędzone odsetki w obu trybach obok siebie, o ile krótszy będzie kredyt albo jaka będzie nowa rata, i odejmie opłatę banku, jeśli umowa ma mniej niż 3 lata.
Mniej odsetek
105 953zł
- Kredyt krótszy o
- 4 lat 9 mies.
- Rata dziś
- 2 696,96 zł
- Odsetki bez nadpłaty
- 311 995 zł
- Odsetki z nadpłatą
- 206 042 zł
Ten sam przelew, dwa tryby
Krótszy okres
−105 953 zł
4 lat 9 mies.
Niższa rata
−38 828 zł
2 359 zł
- Saldo z nadpłatą
- Saldo bez nadpłaty
Wynik orientacyjny – nie jest ofertą kredytu ani rekomendacją inwestycyjną. Parametry z ustaw i komunikatów sprawdzone 2026-10-10.
Narzędzie poglądowe: wynik to rząd wielkości na Twoich założeniach, nie wycena ani porada podatkowa, prawna czy inwestycyjna. Dane wpisane w formularz nie są nigdzie wysyłane ani zapisywane.
Jak liczę
- 1Dwa harmonogramyHarmonogram bez nadpłaty i z nadpłatą, miesiąc po miesiącu. W trybie „krótszy okres” rata zostaje, a saldo spada szybciej. W trybie „niższa rata” bank przelicza ratę od nowego salda na pozostały okres.
- 2Opłata za nadpłatęPrzy stopie zmiennej bank może pobrać rekompensatę tylko przez 36 miesięcy od zawarcia umowy: najwyżej 3 % nadpłacanej kwoty i nie więcej niż odsetki od niej za rok (art. 40 ustawy o kredycie hipotecznym). Wiele banków nie pobiera jej wcale.
Najczęstsze pytania
Co się bardziej opłaca: krótszy okres czy niższa rata?
W odsetkach zawsze krótszy okres, bo kapitał spada szybciej przez wszystkie kolejne miesiące. Niższa rata ma sens, gdy budżet jest napięty albo gdy chcesz potem co miesiąc nadpłacać różnicę – wtedy efekt zbliża się do skrócenia okresu.
Czy bank może pobrać opłatę za nadpłatę?
Przy kredycie hipotecznym ze stopą zmienną – tylko w pierwszych 3 latach i najwyżej 3 % nadpłaty. Przy stopie okresowo stałej bank może żądać rekompensaty kosztów przez cały okres stałej stopy, ale tylko w wysokości faktycznie poniesionych kosztów. Sprawdź tabelę opłat swojego banku.
Nadpłacać od razu dużą kwotę czy co miesiąc?
Im wcześniej złotówka trafi na kapitał, tym więcej odsetek oszczędza – więc duża kwota od razu daje więcej niż ta sama suma rozłożona na lata. Ale nadpłata co miesiąc nie zjada poduszki finansowej. Kalkulator pozwala wpisać obie naraz.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Napisz kilka zdań o firmie i problemie. Odpowiadam w ciągu dwóch dni roboczych, a pierwsza rozmowa nic nie kosztuje.
Napisz do mnie