Kalkulator
IKE czy IKZE? Kalkulator ulgi podatkowej i wypłaty
IKE, IKZE i zwykły rachunek maklerski obok siebie – po wszystkich podatkach: Belce przy zwykłym rachunku, ryczałcie 10 % przy wypłacie z IKZE i bez podatku przy IKE. Z ulgą IKZE odkładaną co roku, bo tylko wtedy porównanie jest pełne.
Najwięcej daje
IKZE + reinwestowana ulga
- IKZE + reinwestowana ulga689 349 zł
wpłaty odliczasz od dochodu; przy wypłacie po 65. ryczałt 10 % od całości
- IKE581 564 zł
wypłata po 60. bez podatku Belki
- Zwykły rachunek518 567 zł
podatek Belki 19 % od zysku przy sprzedaży
- Wpłaty łącznie
- 250 000 zł
- Zwrot podatku z IKZE rocznie
- 3 200 zł
- Ulga po latach (z zyskiem, po Belce)
- 165 941 zł
- Przy stawce 32 % najpierw IKZE do limitu, potem IKE. Przy 12 % różnica jest mała – IKE daje swobodę wypłaty bez podatku.
Wynik orientacyjny – nie jest ofertą kredytu ani rekomendacją inwestycyjną. Parametry z ustaw i komunikatów sprawdzone 2026-10-10.
Narzędzie poglądowe: wynik to rząd wielkości na Twoich założeniach, nie wycena ani porada podatkowa, prawna czy inwestycyjna. Dane wpisane w formularz nie są nigdzie wysyłane ani zapisywane.
| 2026 | Limit wpłat | Podatek |
|---|---|---|
| IKE | 28 260 zł | brak przy wypłacie po 60. |
| IKZE (etat, umowy) | 11 304 zł | ulga w PIT; 10 % przy wypłacie po 65. |
| IKZE (działalność) | 16 956 zł | jak wyżej |
Jak liczę
- 1Ta sama wpłata, trzy kontaWpłata roczna na początku roku, ta sama stopa zwrotu. IKE: wartość końcowa bez podatku. IKZE: wartość końcowa minus 10 %. Zwykły rachunek: wartość końcowa minus 19 % od zysku.
- 2Ulga, która pracujeZwrot podatku z IKZE (wpłata × Twoja stawka) co roku trafia na zwykły rachunek i też rośnie. Bez tego IKZE wyglądałoby gorzej niż jest – ulga to realne pieniądze, tylko trzeba je odłożyć, a nie wydać.
Najczęstsze pytania
Ile wynosi limit IKZE w 2026 roku?
11 304 zł dla osób na etacie i umowach cywilnoprawnych, 16 956 zł dla prowadzących działalność. Limit IKE na 2026 r. to 28 260 zł. Limity na 2027 r. zostaną ogłoszone w listopadzie 2026 r.
Ile realnie daje ulga IKZE?
Wpłata × Twoja stawka podatku: przy pełnym limicie 11 304 zł to ok. 1 356 zł zwrotu przy 12 % i ok. 3 617 zł przy 32 %. Na podatku liniowym 19 % – ok. 2 148 zł.
Mogę mieć IKE i IKZE jednocześnie?
Tak – po jednym IKE i jednym IKZE na osobę, każde z osobnym limitem. Oba mogą być rachunkiem maklerskim, funduszem, lokatą albo kontem na obligacje skarbowe.
Porozmawiajmy o Twojej sytuacji
Napisz kilka zdań o firmie i problemie. Odpowiadam w ciągu dwóch dni roboczych, a pierwsza rozmowa nic nie kosztuje.
Napisz do mnie